Đối với mỗi người đều mong muốn có một ngôi nhà cho riêng mình dù là nhà đất hay chung cư. Tuy nhiên, thị trường bất động sản ngày càng biến động nên giá nhà đất tăng cao. Để có thể sở hữu một ngôi nhà, bạn phải bỏ ra số tiền rất lớn và không phải gia đình nào cũng có điều kiện mua nhà. Chính vì vậy, nhiều gia đình đã lựa chọn giải pháp vay tiền mua nhà và để thuận lợi cho việc mua bán sau này, khi có nhu cầu mua nhà thì bạn cần bỏ túi những kinh nghiệm vay tiền mua nhà quý báu sau đây.
Có nên vay tiền ngân hàng để mua nhà?
Giải pháp vay ngân hàng mua nhà mang lại nhiều lợi ích hấp dẫn như:
- Mang đến cơ hội sở hữu nhà/căn hộ cho riêng mình khi tài chính hạn chế.
- Chương trình khách hàng thân thiết mới hấp dẫn.
- Hỗ trợ vay linh hoạt trả dài hạn.
- Cơ hội an tâm về tính pháp lý của căn nhà do được đảm bảo từ khâu thẩm định: tính khả thi, giấy tờ mua bán, uy tín chủ đầu tư, tiện ích đi kèm,…
- Bạn có thể dùng chính căn nhà đang mua làm tài sản thế chấp để vay vốn nếu không có tài sản thế chấp.
Bên cạnh những lợi ích trên, tại Việt Nam, nhiều người dân tỏ ra khá e ngại khi vay vốn vì sợ rủi ro: chủ đầu tư phá sản, lãi suất lên xuống thất thường, không đủ vốn tự có. quyền sở hữu, chi phí trả nợ, thủ tục vay rườm rà, phức tạp…. Song, nếu nhìn rộng ra ở Mỹ, người trẻ thường có xu hướng mua nhà từ rất sớm. Đồng thời, theo các chuyên gia tài chính, bạn nên vay tiền mua nhà bởi lưu ý và kiểm soát được những rủi ro trên là hoàn toàn có thể xảy ra.
Các kinh nghiệm vay tiền mua nhà đơn giản
Xác định khoản vay phù hợp
Đây là kinh nghiệm vay mua nhà đầu tiên và quan trọng nhất, ảnh hưởng đến tương lai của cả gia đình. Bạn cần xác định khả năng tài chính của mình như thế nào? Bạn có khả năng chi trả hàng tháng bao nhiêu?…. Khi mua nhà hay căn hộ, bạn cần có trong tay ít nhất 30% giá trị căn nhà và ổn định về tài chính để trả khoản vay.
Với việc mua căn hộ hiện nay ngân hàng hỗ trợ rất nhiều cung cấp gói vay lên đến 70% giá trị căn nhà. Tuy nhiên, bạn chỉ nên vay khoảng 40-50% giá trị căn nhà. Bạn tuyệt đối không được vay tiền khi số vốn trong tay ít ỏi và khả năng chi trả của bạn không có. Cần ngồi lại để tính toán và xác định khoản vay hợp lý.
Tìm hiểu về các chương trình cho vay
Nếu lựa chọn vay tiền ngân hàng thì việc bạn cần có những kiến thức tài chính để tìm hiểu kỹ về các chương trình vay vốn của ngân hàng đó là vô cùng cần thiết và quan trọng. Đây là kinh nghiệm vay mua nhà mà không phải ai cũng biết. Vay ngân hàng thường có hai hình thức là vay tín chấp và vay thế chấp.
- Vay tín chấp: Với hình thức vay này bạn không cần thế chấp tài sản mà chỉ cần chứng minh được uy tín tín nhiệm và khả năng trả nợ cho ngân hàng. Với hình thức này sẽ có giới hạn về số tiền vay.
- Vay thế chấp: Vay thế chấp là hình thức cho vay yêu cầu phải có tài sản thế chấp. Số tiền được vay sẽ tương đương với giá trị của tài sản thế chấp.
Tìm hiểu về lãi suất vay
Để thu hút người vay, các ngân hàng đưa ra nhiều gói vay với các mức lãi suất khác nhau. Và một điều bạn cần biết là một gói vay lãi suất thấp sẽ luôn đi kèm với nhiều điều kiện và chúng chưa chắc đã an toàn. Vì vậy, bạn nên tìm hiểu kỹ các gói vay và lãi suất vì nếu lúc đầu lãi suất thấp, sau đó rất có thể lãi suất sẽ bị thả nổi.
Khi vay tiền bạn phải nằm trong thời gian ưu đãi của gói vay đó, lãi suất sau ưu đãi sẽ tính như thế nào? Cách tính và cập nhật lãi suất sau mỗi kỳ điều chỉnh. Cách tốt nhất là bạn hãy hỏi nhân viên ngân hàng, họ sẽ giải đáp cho bạn một cách chi tiết nhất.
Cần chọn thời hạn vay hợp lý
Đối với những người vay tiền mua nhà đất luôn có tâm lý muốn trả nợ càng nhanh càng tốt nên nhiều người lựa chọn thời hạn vay ngắn. Điều này tạo áp lực kinh tế lớn cho người đi vay, nhất là khi nền kinh tế chưa ổn định. Vì vậy, bạn cần lựa chọn thời hạn vay hợp lý nhất.
Bạn nên chọn thời gian vay dựa trên thu nhập của mình. Nếu thu nhập của bạn thấp thì nên kéo dài thời gian vay và ngược lại thu nhập cao thì có thể rút ngắn thời gian vay. Tính toán hợp lý sẽ giúp bạn có một tâm lý thoải mái, không bị áp lực nào ảnh hưởng đến cuộc sống.
Đọc kỹ hợp đồng vay
Kinh nghiệm vay mua nhà tiếp theo là đọc kỹ hợp đồng vay. Nhiều trường hợp chủ quan không đọc và hiểu nội dung hợp đồng mà ký ngay. Điều này là không nên, mà bạn cần nhờ người có chuyên môn xem xét lại hợp đồng xem có vấn đề gì bất thường không? Khi đã ký hợp đồng, bạn cần giữ lại bản hợp đồng đã ký có đầy đủ chữ ký và con dấu của ngân hàng.
Ngoài ra, bạn có thể thanh toán sớm cho ngân hàng nếu có thể để giảm bớt nỗi lo về tài chính và sẽ không phát sinh nhiều chi phí khác. Tuy nhiên, bạn cũng cần tìm hiểu chi tiết các điều khoản của điều khoản thanh toán sớm. Vì khi thanh toán trước hạn bạn sẽ bị phạt từ 2 – 4% tùy theo chính sách của ngân hàng.
Xây dựng phương án thanh toán phù hợp
Sau khi vay tiền để sở hữu ngôi nhà mơ ước, bạn cần tập trung vào kế hoạch thanh toán của mình. Cách tốt nhất để mua nhà thông minh trả góp, bạn nên lập ngân sách mua nhà trả góp, ưu tiên cho những khoản chi phí sinh hoạt thực sự cần thiết và dành ra một phần thu nhập hàng tháng để đáo hạn khoản vay. Điều này sẽ giúp bạn kiểm soát chi tiêu và thanh toán đúng hạn.
Kinh nghiệm vàng trong việc xây dựng phương án thanh toán là bạn phải nắm được các nguyên tắc sau:
- Tuyệt đối đừng bỏ qua khoản tích lũy dự phòng, dù chỉ chiếm 5% – 10% vì theo thời gian, số tiền sẽ được nhân lên khá nhiều.
- Theo dõi chi tiêu của bạn thường xuyên.
- Chỉ chi tiêu cho những gì thực sự cần thiết.
- Trong trường hợp bị thâm hụt tiền chi trả thì bạn có thể vay tiền nhanh tại các app vay tiền online để giải quyết ngay.
Cố gắng trả hết nợ sớm
Nợ nần tuy khiến bạn thêm mệt mỏi, khó nghĩ nhưng nó lại như nguồn năng lượng vô hình thúc đẩy bạn cố gắng hơn trong công việc, phát huy năng lực tiềm ẩn để tìm thêm thu nhập đảm bảo trả nợ và chi phí sinh hoạt. Từ những nỗ lực đó sẽ có thể mang lại cho bạn những khoản thu nhập bất ngờ. Lúc này, bạn có thể trả một phần gốc hoặc trả hết sớm cho ngân hàng để thoát khỏi nỗi lo tài chính.
Theo khảo sát thực tế, hầu hết những người vay tiền mua nhà đều chịu áp lực phải trả hàng tháng, nhưng nhờ đó, họ có thể tăng năng suất làm việc lên nhiều lần. Hơn nữa, họ có thể đưa ra những ý tưởng mới nổi bật mà họ chưa bao giờ nghĩ tới.
Có thể khi dư dả nhờ thu nhập tăng, bạn sẽ nghĩ đến việc tiết kiệm tiền để chi tiêu thoải mái khi cần thay vì trả bớt tiền gốc. Chúng tôi khuyên bạn nên quên nó đi ngay lập tức, bởi vì nó sẽ khiến bạn mắc nợ suốt đời và sẽ càng khó trả hơn nếu bạn gặp khó khăn về thu nhập của mình. Do đó, hãy tranh thủ trả nợ gốc càng sớm càng tốt để nhanh chóng thoát khỏi khoản vay, đồng thời sẽ giảm được rất nhiều khoản phải trả lãi trong tương lai. Từ đó bạn có thể tính toán cho các dự đoán khác trong tương lai.
Những điều cần lưu ý khi quyết định vay mua nhà
Mua nhà là một quyết định trọng đại cần sự cân nhắc kỹ càng, kỹ lưỡng và toàn diện. Cẩn trọng trong việc tích lũy kinh nghiệm, những lưu ý khi vay tiền sẽ giúp bạn hạn chế mắc phải những sai lầm như:
- Không thể cân bằng chi tiêu và trả nợ.
- Lúng túng trong phương án giải quyết.
- Không thể trả nợ đúng hạn.
- Mua một ngôi nhà có giá trị quá lớn so với khả năng tài chính của bạn.
- Đầu hàng hoàn toàn cho ngân hàng, phụ thuộc vào đối tác cho vay.
Trên đây là những kinh nghiệm vay tiền mua nhà vô cùng cần thiết cho những ai đang có nhu cầu này. Tìm hiểu kỹ mọi thông tin liên quan đến vay tiền sẽ giúp bạn có những lựa chọn sáng suốt nhất. Hy vọng bạn đã có thêm thông tin để quá trình mua bán nhà diễn ra hiệu quả và an toàn hơn.
